KYC застройщика вас не покрывает
Опираться на него можно только при строгих условиях, и ответственность всё равно остаётся на вас.
Обновлено с учётом Decree-Law No. 10 of 2025
AML-комплаенс для вашего бизнеса в ОАЭ под ключ
Регистрация в goAML, политики AML, проверка клиентов и сделок и отчёты для FIU в одной подписке. Разбираться в правилах не нужно: персональный менеджер скажет, что и когда сделать, и сам выполнит всю работу.
goAML Org ID confirmedregistration done
Deal checked: clearclient, funds, sanctions
Если ваш бизнес относится к DNFBP, правила AML касаются вас
По Federal Decree-Law No. 10 of 2025 и Cabinet Resolution No. 134 of 2025 у брокеров по недвижимости и других установленных нефинансовых предприятий и профессий (DNFBP) те же основные обязанности по AML, что и у банков. Проверяет их Министерство экономики и туризма (MoET).
01
Зарегистрироваться в goAML
Каждому DNFBP нужна учётная запись на платформе goAML подразделения финансовой разведки (FIU). Туда подаются все отчёты.
02
Письменная политика и оценка рисков
Политика AML/CFT и оценка рисков по всему бизнесу, утверждённые высшим руководством.
03
Назначить комплаенс-офицера (Compliance Officer)
Это должен быть ваш собственный сотрудник: его указывают в goAML, и он отвечает за отчётность.
04
Проверять каждого клиента и каждую сделку
Проверять клиентов и их бенефициарных владельцев по санкционным спискам и на статус PEP, а каждую сделку и её деньги проверять до закрытия.
05
Подавать отчёты в FIU
Подозрительные сделки, совпадения с санкционными списками и пороговые отчёты, например о сделках с наличными от AED 55,000.
06
Хранить записи 5 лет
Удостоверения личности, данные о собственниках, подтверждения источника средств и результаты проверок, готовые к показу инспектору.
«В первой половине 2025 года министерство выявило 495 нарушений AML только у брокеров по недвижимости. Большинство из них базовые: нет письменной политики, клиентов никто не проверял, нет учётной записи в goAML. Эту часть мы берём на себя и весь год держим в актуальном состоянии.»
Andrew Bodilovsky — руководитель направления AML, QuickTax
Вам не нужно становиться экспертом по AML
Больше 200 страниц законов и разъяснений MoET, около десятка типов отчётов в goAML со своими основаниями и сроками, санкционные списки, которые постоянно меняются. Изучать всё это ради одной-двух сделок в месяц нет смысла, поэтому следим за этим мы.
Криптовалюта, обменянная на дирхамы, всё равно требует отчёта
Если деньги получены из виртуальных активов, нужен отчёт REAR, даже когда покупатель платит в AED.
Наличные от AED 55,000 тоже требуют отчёта
Одним платежом или несколькими: такая сумма наличными в сделке с недвижимостью означает отчёт REAR в goAML.
Одна только аренда не делает вас DNFBP
Если вы ещё и продаёте недвижимость, правила действуют для той части бизнеса, которая занимается продажами.
Всё в одном досье, готовом для инспектора
Документы, которые фрилансер сделал год назад, файлы у ассистента, часть отчётов в goAML, а часть нет, потерянный доступ к goAML, политика, которая описывает процесс, по которому никто не работает. Мы собираем всё это вместе и поддерживаем в порядке.
- Каждого клиента и каждую сделку проверяем до того, как сделка состоится
- По каждой проверке остаётся запись с датой
- Политика, регистрация, проверки клиентов и сделок и отчёты goAML хранятся в одном досье
Client file · A. Rahman
Buyer · Unit 1204, Dubai Marina
KYC report
Deal check
goAML receipt · REAR
Всё, что требует закон, в одной подписке
Один пакет на 12 месяцев: приводим ваш бизнес в соответствие с требованиями и поддерживаем это весь год. Всем занимается один персональный менеджер.
Регистрация в goAML и EOCN
Проведём вашего комплаенс-офицера через регистрацию в goAML и EOCN, а если вы уже зарегистрированы, просто возьмём ваш Org ID.
Комплект документов AML
Политика AML, приказ о назначении комплаенс-офицера, оценка рисков и KYC-формы, написанные под ваш вид деятельности и обновляемые при изменении закона.
Проверка до 100 клиентов
Проверка по санкционным спискам и спискам PEP, рейтинг риска и чёткий ответ, нужна стандартная или усиленная надлежащая проверка.
Проверка сделок
Пришлите нам сделку до закрытия: мы проверим стороны и деньги и скажем, нужен ли отчёт.
Текущий мониторинг
Пересматриваем досье клиентов раз в год, а клиентов с высоким риском каждые 6 месяцев, и проверяем всех заново, когда меняются санкционные списки.
Подготовка до 10 отчётов для FIU
Отчёты о подозрительных операциях, REAR, отчёты о заморозке средств и ответы на запросы FIU, готовые к подаче вашим комплаенс-офицером.
Цена одна, и она опубликована
Большинство AML-консультантов называют цену только после звонка. Наша цена указана на этой странице и в публичной оферте и не зависит от того, зарегистрированы ли вы уже в goAML. Сейчас услуга доступна брокерам и агентам по недвижимости.
ГодовойЭкономия AED 3,000
AED15,00012,000+ НДС в год
- Один платёж за 12 месяцев
- Вместо AED 15,000 за 4 квартальных платежа
Квартальный
AED3,750+ НДС в квартал
- Оплата каждые 3 месяца
- Можно остановиться после любого квартала, без штрафа
Оба тарифа включают всё перечисленное выше: регистрацию в goAML и EOCN, комплект документов AML, проверку до 100 клиентов, проверку сделок, текущий мониторинг, до 10 отчётов для FIU и персонального менеджера. Читать полную оферту
Гарантия возврата денег 10 дней
Не подошло по любой причине? Сообщите нам в течение 10 рабочих дней после первого платежа, и мы вернём 100% этой суммы.
Если нужно больше
Проверка сверх 100 клиентовAED 50 + НДС за каждую
Отчёт для FIU сверх 10AED 200 + НДС за каждый
Сопровождение инспекциипо запросу
Кто что делает
Часть обязанностей закон оставляет за вами. Мы заранее говорим, какие именно, чтобы ничего не потерялось между нами.
Что делает QuickTax
- Готовит вашу регистрацию в goAML и EOCN и проводит вас через неё
- Предоставляет комплект документов AML для вашего вида деятельности
- Проверяет ваших клиентов, присваивает им рейтинг риска и хранит записи
- Проверяет каждую присланную вами сделку до её закрытия
- Полностью готовит в goAML каждый отчёт для FIU
- Следит за сообщениями FIU через переадресацию вашей почты
Что делаете вы
- Назначаете комплаенс-офицера из своих сотрудников, с мобильным номером ОАЭ
- Утверждаете политику AML у высшего руководства
- Применяете политики в повседневной работе
- Присылаете нам каждого нового клиента и каждую сделку до закрытия
- Поручаете комплаенс-офицеру проверять и подавать отчёты, которые готовим мы
- Не отключаете переадресацию писем FIU весь срок договора
Не входит: роль вашего комплаенс-офицера, мониторинг ваших банковских счетов (мы проверяем каждую сделку, которую вы присылаете), обучение сотрудников по AML, ежегодная анкета Министерства экономики по оценке рисков и юридические консультации за рамками AML. Сопровождение инспекции доступно как дополнительная услуга.
Поговорите со специалистом по AML
Оставьте номер или email. Мы напишем вам в WhatsApp, ответим на вопросы, а если вы готовы, пришлём ссылку на оплату и анкету.
Ждите сообщения или звонка
В течение 10 минут в рабочее время мы свяжемся с вами в WhatsApp или позвоним. Способ связи зависит от ограничений на стороне WhatsApp.
Частые вопросы
Если вашего вопроса здесь нет, задайте его в WhatsApp: это займёт 30 секунд.
Остались вопросы? Напишите нам
Нужен ли моему бизнесу AML-комплаенс?
Если ваш бизнес относится к DNFBP, то да. Для брокеров и агентов по недвижимости это участие в покупке или продаже недвижимости для клиентов: продвижение объекта, переговоры об условиях, организация сделки или её оформления. Строящийся объект или готовый, первичный рынок или вторичный, значения не имеет. Компания, которая только сдаёт недвижимость в аренду или управляет ею, не относится к DNFBP, а если она занимается и тем и другим, правила применяются к её продажам.
Покрывает ли мой бизнес KYC застройщика или банка?
Сам по себе нет. Закон разрешает опираться на проверки другой регулируемой компании только при строгих условиях, например при письменном соглашении и немедленном доступе к её документам, и ответственность всё равно остаётся на вас. Поэтому брокеры сами проверяют покупателя и хранят собственные записи. Мы делаем это за вас.
Нужен ли отчёт по сделке, оплаченной криптовалютой?
Да. Сделка с недвижимостью, оплаченная виртуальными активами, требует отчёта REAR в goAML, в том числе если покупатель перед оплатой обменял криптовалюту на дирхамы. Расскажите нам, как финансируется сделка, и мы подготовим отчёт.
Может ли QuickTax быть нашим комплаенс-офицером?
Нет. По закону комплаенс-офицер (Compliance Officer) должен быть вашим собственным сотрудником. Мы даём вам приказ о назначении и описание роли и поддерживаем вашего комплаенс-офицера весь год.
Вы подаёте отчёты в FIU?
Мы полностью готовим каждый отчёт в goAML. Ваш комплаенс-офицер проверяет его и сам отправляет, потому что вход в goAML защищён двухфакторной аутентификацией на его телефоне. Как и предписывает закон, ответственность за поданные сведения остаётся за вашей компанией.
Нужно ли передавать вам пароли или коды подтверждения?
Нет. Когда goAML присылает код, ваш комплаенс-офицер сам вводит его во время короткой демонстрации экрана, а мы подсказываем, что делать. Мы никогда не получаем коды, пароли или доступ к аутентификатору.
Мы уже зарегистрированы в goAML. Это дешевле?
Цена та же. При подключении сообщите нам свой goAML Org ID и подтвердите регистрацию в EOCN, и мы сразу начнём с документов и проверки клиентов.
Сколько времени занимает регистрация в goAML?
С вашей стороны в сумме около часа. Одобрение регистрации зависит от FIU и вашего надзорного органа, поэтому время ожидания между этапами от нас не зависит. Мы сообщим вам, как только будет выдан ваш Org ID.
Какие отчёты вы можете подготовить?
Отчёты о подозрительных операциях и деятельности (STR, SAR), отчёты по сделкам с недвижимостью (REAR) при оплате наличными от AED 55,000 или любой оплате виртуальными активами, отчёты о заморозке средств и о возможном совпадении (FFR, PNMR), отчёты по странам высокого риска (HRC, HRCA) и ответы на запросы FIU. В подписку входит до 10 отчётов в год любого типа.
Что, если у нас больше 100 клиентов или нужно больше 10 отчётов?
Дополнительная проверка стоит AED 50 + НДС за клиента, а дополнительный отчёт AED 200 + НДС за каждый. Неиспользованные за год объёмы на следующий год не переносятся.
Можно платить поквартально?
Да. Квартальный тариф стоит AED 3,750 + НДС каждые 3 месяца, и вы можете остановиться после любого квартала без штрафа. Годовой тариф стоит AED 12,000 + НДС единым платежом, это экономия AED 3,000 в год.
Можно ли вернуть деньги?
Да. Сообщите нам в течение 10 рабочих дней после первого платежа, и мы вернём 100% этой суммы по любой причине. После этого платежи не возвращаются. На квартальном тарифе можно остановиться после любого квартала, а на годовом неиспользованная часть года не возвращается.
С какими компаниями вы работаете?
Пока с брокерами и агентами по недвижимости, которые участвуют в покупке и продаже объектов и имеют лицензию на материковой части или в свободной зоне. Другие DNFBP добавятся позже. Мы не работаем с компаниями в ADGM и DIFC: у них свои регуляторы.
Выполните требования AML и оставайтесь в порядке весь год
Всем занимается персональный менеджер, а с вашей стороны нужен примерно час.