Целевые финансовые санкции EOCN: как брокеру в ОАЭ проверять клиентов по санкционным спискам

Все сроки ниже взяты из Cabinet Decision No. 74 of 2020 или из руководства EOCN Guidance on Targeted Financial Sanctions (последняя редакция от марта 2026 года). Проверка по санкционным спискам входит в AML-обязанности брокера; полный их набор описан в гайде AML для агентов недвижимости в ОАЭ.

Что такое целевые финансовые санкции?

Целевые финансовые санкции (targeted financial sanctions, TFS) определены в Federal Decree-Law No. 10 of 2025 (ст. 1) как замораживание средств и запрет прямо или косвенно предоставлять их любому лицу или организации, которых Кабинет министров ОАЭ включил в свои списки террористов или которых определил Совет Безопасности ООН. На практике из этого следуют две обязанности:

1. Заморозить средства и иные активы лица из списка без промедления и без предварительного уведомления.
2. Не предоставлять этому лицу средства, активы или услуги ни прямо, ни косвенно.

«Средства или иные активы» включают недвижимость. Как сказано в руководстве EOCN, для брокера заморозка может означать, что он прекращает содействовать сделке или блокирует переход права собственности на объект. Заморозка не ограничена сроком и действует, пока лицо не исключат из списка или EOCN её не отменит. Санкции распространяются и на организации, которыми лица из списка владеют или которые они контролируют, и на всех, кто действует от их имени.

Что такое EOCN?

EOCN (Executive Office for Control and Non-Proliferation, Исполнительный офис по контролю и нераспространению) — федеральный орган, отвечающий за применение целевых финансовых санкций в ОАЭ (FDL 10/2025, ст. 1). Раньше он назывался Executive Office of the Committee for Goods Subject to Import and Export Control, поэтому в старых документах до сих пор встречается адрес сайта `uaeiec.gov.ae`. Действующий сайт `eocn.gov.ae`, а команда TFS отвечает по адресу tfs@eocn.gov.ae.

Ваши обязанности устанавливают три документа:

Руководство MoET Supplemental Guidance for Real Estate Agents & Brokers (март 2026 года) указывает, что операционные и процедурные требования TFS для брокеров определяются руководствами EOCN.

Как зарегистрироваться в системе уведомлений EOCN

Cabinet Decision 74/2020 (ст. 21(1)) обязывает вас зарегистрироваться на сайте EOCN, чтобы получать уведомления о новых включениях в списки, изменениях и исключениях. EOCN называет эту систему Notification Alert System (NAS). После подписки каждое изменение списков ОАЭ и ООН приходит вам на почту.

Шаги из инструкции EOCN Simple Guide to Subscribe:

1. Откройте страницу Targeted Financial Sanctions на сайте EOCN.
2. Нажмите значок «Sanctions List and Subscription» в правой части страницы, затем «Subscribe to Sanction Lists».
3. Выберите физическое лицо или компанию, введите название на арабском и на английском, выберите вид деятельности и укажите адрес почты, на который должны приходить оповещения.
4. Нажмите кнопку подписки. Всплывающее окно подтвердит подписку.
5. На указанный адрес придёт письмо с подтверждением. Сохраните его в комплаенс-досье.

Если форма не принимает данные, уберите цифры и символы из названия организации на обоих языках (FAQ EOCN) или напишите на tfs@eocn.gov.ae. Укажите ящик, который комплаенс-офицер читает каждый день, потому что срок заморозки, о котором речь ниже, отсчитывается от момента включения в список.

NAS только присылает оповещения. Отчёты о санкциях вы подаёте через goAML, поэтому нужны обе регистрации; порядок действий описан в статье Регистрация в goAML в ОАЭ. EOCN также просит регулярно или ежедневно, в зависимости от вашей бизнес-модели, просматривать пресс-релизы ООН.

По каким санкционным спискам нужно проверять?

Cabinet Decision 74/2020 охватывает два списка, и руководство EOCN называет их вместе «санкционными списками» (Sanctions Lists).

Местный список террористов ОАЭ опубликован на странице TFS сайта EOCN в форматах PDF и Excel, список ООН есть на сайте Совета Безопасности.

Совпадение с иностранным списком, например OFAC или ЕС, не обязывает вас замораживать средства по законодательству ОАЭ, а отчёты CNMR и PNMR подаются только по спискам ОАЭ и ООН. Проверять клиентов по иностранным спискам всё равно можно в рамках риск-ориентированного подхода, например когда покупатели или деньги приходят из США, ЕС или Великобритании. Руководство MoET для брокеров требует убедиться, что ни клиент, ни сделка, ни объект не связаны с лицами, организациями или юрисдикциями, на которые наложены финансовые санкции или другие ограничительные меры.

Кого и что проверять

По Cabinet Decision 74/2020 (ст. 21(2)) и руководству EOCN брокер проверяет:

• действующих клиентов, покупателей и продавцов;
• потенциальных клиентов до того, как вы начнёте с ними работать или начнёте сделку;
• бывших клиентов за последние пять лет;
• каждую сторону сделки, включая контрагента, у которого клиент покупает или которому продаёт;
• бенефициарных владельцев компаний-клиентов;
• директоров, агентов и всех, кто действует от имени клиента, включая держателей доверенности.

Проверяйте сначала по ключевым идентификаторам: для физического лица это имя, дата рождения, гражданство, номер удостоверения личности или паспорта и последний известный адрес; для компании название, номер торговой лицензии и юридический адрес. Псевдонимы (имена с пометкой «also known as») проверяйте только после ключевых идентификаторов.

В сделках с недвижимостью важны два правила о владении. Компания, которой лицо из списка владеет более чем на 50% или которую оно контролирует, сама подлежит заморозке. Тот, кто действует от имени лица из списка, тоже, но только если это подтверждено документами, например доверенностью или правом подписи. Одного подозрения для заморозки недостаточно.

Четыре результата проверки

Храните каждый результат проверки, включая ложные срабатывания, не менее пяти лет (руководство EOCN).

Что делать при подтверждённом совпадении

Отчёт о подтверждённом совпадении имени (Confirmed Name Match Report, CNMR) до обновления руководства EOCN в июле 2025 года назывался Funds Freeze Report (FFR). Он подаётся через goAML в EOCN и в ваш надзорный орган.

Действующий клиент. Заморозьте средства и активы без промедления, то есть немедленно и в любом случае в течение 24 часов, не предупреждая клиента. Прекратите оказывать все услуги. Подайте CNMR в течение пяти рабочих дней после заморозки. Cabinet Decision 74/2020 устанавливает те же сроки (ст. 1 и 15(2)).

Потенциальный клиент или контрагент. Откажитесь от сделки, ничего не предоставляйте и подайте CNMR в течение пяти рабочих дней после отказа.

Пример для брокера из руководства: потенциальный продавец в сделке купли-продажи даёт подтверждённое совпадение. Брокер немедленно блокирует сделку, прекращает оказывать продавцу все услуги и в течение пяти рабочих дней подаёт CNMR, прикладывая сведения о типе, стоимости и местонахождении объекта вместе с титульным документом (для объектов off-plan договор купли-продажи или аналогичный документ) и документы, удостоверяющие личность продавца.

24 часа отсчитываются от включения в список, поэтому руководство просит проводить проверку сразу при каждом изменении списков. Выходные и праздники тоже считаются: нужна процедура, которая блокирует доступ к активам, которые могут подлежать заморозке, а если ваш офис закрыт и клиенты не могут получить доступ к активам, проверка начинается с первой минуты после открытия.

• Проверка за пять лет назад: подайте CNMR по прошлым отношениям и сделкам за пять лет до включения лица в список, даже если сейчас у вас ничего нет.
• Никакого предупреждения клиента до заморозки: сотрудники не должны сообщать клиенту о предстоящей заморозке (ст. 21(7)). Сообщить ему после заморозки не считается tipping off, и руководство советует направить клиента к процедуре подачи жалоб EOCN.
• Добросовестная заморозка или отказ в услугах по этому решению освобождают вас от исков о возмещении ущерба (ст. 23(2)).
• Когда лицо исключают из списка, немедленно снимите заморозку, если только не действует распоряжение о заморозке другого органа.

Что делать при частичном совпадении

Отчёт о частичном совпадении имени (Partial Name Match Report, PNMR) нужен для совпадений, которые вы не можете ни подтвердить, ни исключить.

Действующий клиент. Его документы у вас уже есть, поэтому, если они не снимают вопрос, без промедления приостановите любую операцию, прекратите оказывать услуги и подайте PNMR в течение пяти рабочих дней после приостановки. Не снимайте приостановку, пока EOCN не ответит через goAML. Если EOCN подтвердит совпадение, заморозьте средства и подайте CNMR. Если признает его ложным срабатыванием, снимите приостановку и запишите результат.

Потенциальный клиент или контрагент. Сначала запросите документы, удостоверяющие личность. Если они показывают ложное срабатывание, продолжайте и запишите почему. Если документы не поступили в течение 10 рабочих дней, откажитесь от сделки и подайте PNMR в течение пяти рабочих дней после отказа. Если документы не проясняют совпадение, приостановите операцию и подайте PNMR.

Проверка на PEP и негативные публикации

Cabinet Resolution No. 134 of 2025 определяет PEP как лиц, которые занимают или занимали видные государственные должности в ОАЭ или за рубежом, от глав государств и высокопоставленных чиновников до топ-менеджеров государственных компаний и международных организаций. В определение входят члены их семьи (супруги, дети и их супруги, родители) и известные близкие соратники.

PEP может покупать или продавать недвижимость через вас. Для иностранного PEP CR 134/2025 (ст. 16) требует системы управления рисками, которая выявляет PEP среди клиентов и бенефициарных владельцев, одобрения отношений высшим руководством, разумных мер для установления источника средств и источника благосостояния и более пристального текущего мониторинга. Местного PEP или лицо с видной ролью в международной организации нужно выявить надлежащими мерами, а если отношения несут высокий риск, применить те же дополнительные шаги. CR 134/2025 не ссылается на официальный список PEP, поэтому PEP вы выявляете своими проверками, например по базам данных для проверки и открытым источникам.

Для негативных публикаций (adverse media) отдельной статьи нет. Руководство MoET для брокеров ожидает, что при надлежащей проверке клиента вы просмотрите открытые источники на негативные публикации, связи с преступностью и связи с PEP и повторите это позже, если на то указывают признаки риска. CR 134/2025 (ст. 5) называет открытые источники среди мер усиленной надлежащей проверки. Связь с PEP или негативная публикация повышает рейтинг риска клиента и глубину ваших проверок. Отчёты CNMR и PNMR подаются только по двум санкционным спискам, поэтому, если результат заставляет вас подозревать преступление, нужен STR в FIU.

Как часто проводить повторную проверку?

Cabinet Decision 74/2020 (ст. 21(2)) требует проверять регулярно и немедленно при каждом уведомлении об изменении списков. Руководство EOCN предписывает проводить проверку:

1. сразу после любого обновления списков;
2. до того, как принять нового клиента;
3. при периодических KYC-пересмотрах или когда характер деятельности клиента или структура владения существенно меняются;
4. до проведения любой операции с контрагентом.

Ни решение, ни руководство не устанавливают фиксированной периодичности плановых пересмотров. CR 134/2025 (ст. 8) требует поддерживать сведения о клиентах в актуальном состоянии, уделяя особое внимание клиентам с высоким риском. В редакции руководства от июля 2025 года была также ежедневная проверка клиентских баз; в редакции от марта 2026 года этого пункта нет. Если позволяют объёмы, проверять можно вручную, а можно пользоваться услугами внешнего провайдера, и EOCN указывает, что ответственность в любом случае остаётся на вас.

Наказания за нарушение TFS

• Для физических лиц нарушение инструкций EOCN или другого компетентного органа по целевым финансовым санкциям наказывается лишением свободы и штрафом не менее AED 20 000 или одним из этих наказаний (FDL 10/2025, ст. 33).
• Если это преступление в интересах компании совершают её представители, директора или агенты, компании грозит штраф от AED 200 000 до AED 10 000 000 (ст. 27(2)). Лицо, которое фактически управляет компанией, тоже может понести наказание, если знало о преступлении и оно стало следствием нарушения им своих обязанностей (ст. 27(5)).
• В качестве административных санкций MoET может применить меры из ст. 17, в том числе штрафы от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение.

Редакции руководства EOCN до июля 2025 года включительно приводили лишение свободы на срок от одного года до семи лет и штрафы от AED 50 000 до AED 5 000 000. В редакции от марта 2026 года их заменила ст. 33 закона 2025 года. Что изменилось в этом законе, рассказываем в гайде по Federal Decree-Law No. 10 of 2025.

Чем мы можем помочь

Часть шагов остаётся за вами. Ваш комплаенс-офицер получает оповещения, замораживает средства и подаёт отчёты в goAML. Остальное покрывает наша AML-подписка для брокеров по недвижимости:

• регистрация в EOCN и goAML, если вы ещё не зарегистрированы;
• процедура по целевым финансовым санкциям в комплекте AML-документов: проверка, заморозка, отчёты CNMR и PNMR;
• проверка до 100 клиентов в год по санкционным спискам и на статус PEP с рейтингом риска и рекомендацией, достаточно ли стандартной проверки или нужна усиленная;
• повторная проверка при изменении санкционных списков и пересмотр клиентских досье каждый год, а для клиентов с высоким риском каждые 6 месяцев;
• подготовка CNMR и PNMR: о совпадении мы сообщаем вам в тот же рабочий день, а отчёт готов для вашего комплаенс-офицера в течение одного рабочего дня (до 10 отчётов любого типа в год).

Подписка стоит AED 12 000 + НДС в год или AED 3750 + НДС в квартал. Посмотреть, что входит в подписку →

Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией.

Что это значит для вас

Проверка по санкционным спискам сводится к трём вещам, которые должны быть у брокера: