Federal Decree-Law No. 10 of 2025: новый AML-закон ОАЭ и что изменилось для брокеров

В этом гайде простыми словами разбираем новый AML-закон ОАЭ: ключевые даты, что он заменил, что добавляет Cabinet Resolution No. 134 of 2025, что изменилось для бизнеса, какие предусмотрены наказания и какие пять шагов брокерам по недвижимости стоит сделать сейчас.

Ключевые даты

Что заменил новый закон

Новый закон отменил Federal Decree-Law No. 20 of 2018 (ст. 41(1)), который семь лет регулировал AML в ОАЭ. Его исполнительный регламент, Cabinet Decision No. 10 of 2019, заменён на Cabinet Resolution 134/2025.

Нормативные акты, решения и циркуляры, изданные на основании закона 2018 года, остаются в силе, пока не противоречат новому закону, до тех пор, пока их не заменят (ст. 41(3)). Для брокеров самый важный из них MoET Circular 05/2022, который ввёл отчёт о сделках с недвижимостью (Real Estate Activity Report, REAR) при оплате наличными и криптовалютой. Он продолжает действовать.

Исполнительный регламент: Cabinet Resolution No. 134 of 2025

Декрет-закон устанавливает принципы и наказания. Cabinet Resolution 134/2025 содержит детали, с которыми бизнес работает каждый день:

• Кто подпадает под регулирование (ст. 3): список DNFBP и пороги. Брокеры по недвижимости подпадают по сделкам купли-продажи без порога, торговцы драгоценными металлами и камнями по сделкам с наличными от AED 55 000, операторы азартных игр от AED 11 000. Полный список приведён в статье Что такое DNFBP в ОАЭ.
• Оценка рисков и внутренний контроль: оценка рисков по всему бизнесу, политики, утверждённые высшим руководством, и риск-ориентированный подход.
• Надлежащая проверка клиентов: идентификация клиентов и бенефициарных владельцев, цель деловых отношений и текущий мониторинг, с усиленными мерами для PEP и клиентов с повышенным риском.
• Опора на третьих лиц (ст. 20): только на третью сторону, которая сама регулируется, находится под надзором и применяет надлежащую проверку клиентов и хранение записей, причём ответственность остаётся на вас.
• Комплаенс-офицер (Compliance Officer) (ст. 22): назначается на руководящую должность, с независимостью в принятии решений, нужной квалификацией и опытом.
• Хранение записей (ст. 25): не менее пяти лет с даты завершения сделки или прекращения деловых отношений.

Вместе с руководствами MoET это и есть свод правил, по которому проверяют брокера.

Что изменилось для бизнеса

Максимальный штраф остался на уровне AED 5 000 000, снизилась только нижняя граница. Штраф применяется к каждому нарушению, поэтому, если проверка находит несколько пробелов, штрафы складываются: отсутствующая запись о проверке по санкционным спискам, досье клиента без источника средств и необновлённая политика дают три нарушения. Если то же нарушение повторяется в течение года после предыдущего штрафа, надзорный орган может назначить повышенный штраф, а наложенные санкции он вправе опубликовать (ст. 17).

Наказания по новому закону

Надзорный орган, обнаруживший нарушение, может в зависимости от его серьёзности:

• вынести предупреждение;
• наложить штраф от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение, который может быть увеличен, если то же нарушение повторяется в течение года;
• запретить работу в соответствующем секторе;
• ограничить полномочия ответственных директоров, менеджеров или владельцев, в том числе назначить временного наблюдателя;
• отстранить ответственных директоров или менеджеров либо потребовать их замены;
• приостановить или ограничить деятельность;
• отозвать лицензию.

Надзорный орган также может потребовать регулярных отчётов о том, как вы устраняете нарушение.

Компания тоже несёт ответственность. Если преступления из этой таблицы совершены от её имени, саму компанию могут оштрафовать на сумму от AED 200 000 до AED 10 000 000 (ст. 27(2)). Лицо, которое фактически управляет бизнесом, может понести наказание лично, если доказано, что оно знало о преступлении и что преступление стало следствием нарушения им своих обязанностей (ст. 27(5)).

За само отмывание денег грозит лишение свободы на срок от 1 до 10 лет и штраф от AED 100 000 до AED 5 000 000 или в размере стоимости преступного имущества, если она выше (ст. 26). Наказание строже, если виновный использует влияние или полномочия, связанные с его должностью или профессиональной деятельностью, поэтому брокеру, который сознательно помогает отмыть деньги через сделку с недвижимостью, грозит отягчённое наказание. Компании, от имени которой совершено отмывание денег, грозит штраф от AED 5 000 000 до AED 100 000 000 или в размере стоимости преступного имущества, если она выше (ст. 27(1)).

Что ещё нужно знать брокерам

• FIU может остановить сделку. Глава FIU вправе без предварительного уведомления приостановить операцию на срок до 10 рабочих дней и заморозить средства, находящиеся у DNFBP, на срок до 30 дней (ст. 5).
• Криптовалюта прописана в законе. Определение отмывания денег прямо включает действия, совершённые через цифровые системы, виртуальные активы и криптографические технологии (ст. 1), а операции с виртуальными активами при полной анонимности являются отдельным преступлением (ст. 30). Для брокеров любой платёж криптовалютой по сделке с объектом во фрихолде по-прежнему означает REAR.
• Осведомлённость можно вывести из обстоятельств. По делам об отмывании денег обвинению не нужен приговор по основному преступлению, а осведомлённость может быть установлена из фактических обстоятельств (ст. 2). Довод «я не знал, откуда деньги» мало что стоит, если тревожные признаки были очевидны.
• Отчёты конфиденциальны. Сведения о подозрительных операциях строго конфиденциальны (ст. 24), а их раскрытие и есть описанное выше предупреждение клиента (tipping off).

Что это значит для брокеров по недвижимости: пять шагов

Что каждая обязанность означает в повседневной работе, мы разобрали в гайде AML для агентов недвижимости в ОАЭ. Начните с этих пяти шагов:

1. Обновите AML-политику и процедуры, чтобы они ссылались на Decree-Law 10/2025 и CR 134/2025, и утвердите новую версию у высшего руководства.
2. Проведите заново или обновите оценку рисков по всему бизнесу (EWRA) с учётом нового закона, Национальной оценки рисков и руководства MoET для брокеров.
3. Проверьте назначение комплаенс-офицера: он должен занимать руководящую должность и быть независимым в принятии решений. Оформите назначение письменно.
4. Проверьте регистрации: в goAML, где администратором должен быть действующий комплаенс-офицер, и на уведомления EOCN о санкциях. Если вы не зарегистрированы, прочитайте статью Регистрация в goAML в ОАЭ.
5. Переобучите сотрудников и обновите KYC-анкеты, списки тревожных признаков и порядок хранения записей. Инспекторы проверяют, соблюдается ли политика на практике.

Банки применяют тот же закон к счёту вашей собственной компании, поэтому они и спрашивают брокеров, как те выполняют свои AML-обязанности; подробнее в гайде о KYC для корпоративного счёта.

Политики всё ещё написаны под закон 2018 года? Наша AML-подписка для брокеров включает комплект документов, обновлённый под Decree-Law 10/2025 и CR 134/2025, и мы присылаем новую версию при каждом изменении закона.

Посмотреть, что входит в подписку и сколько она стоит →

Где прочитать официальный текст

• Federal Decree-Law No. 10 of 2025, PDF на английском: moet.gov.ae+of+2025.pdf/977388f8-507f-a933-0863-1a9f8c5618ae)
• Cabinet Resolution No. 134 of 2025, PDF: uaefiu.gov.ae
• Руководства MoET для DNFBP: AML-страница MoET, moet.gov.ae/en/aml. Отраслевое руководство для брокеров называется Supplemental Guidance for Real Estate Agents & Brokers (REAB), март 2026 года.

Что такое декрет-закон? Федеральный декрет-закон издаёт Президент ОАЭ, и он имеет ту же силу, что и федеральный закон, принятый в обычном законодательном порядке. «Federal Decree-Law No. 10 of 2025» и «Federal Decree by Law No. (10) of 2025» — один и тот же документ.

Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией.

Что это значит для вас

Закон 2025 года сохраняет обязанности, которые у брокеров уже были, и меняет порядок подсчёта нарушений. Что сделать в первую очередь: