Что такое DNFBP в ОАЭ: значение, категории и обязанности
DNFBP — это бизнес вне финансового сектора, к которому закон ОАЭ о противодействии отмыванию денег относится почти как к банку. В список входят брокеры по недвижимости, торговцы драгоценными металлами и камнями, юристы, нотариусы, бухгалтеры, провайдеры услуг для компаний и операторы азартных игр. Бизнес из этого списка обязан зарегистрироваться в goAML, иметь AML-политику, назначить комплаенс-офицера (Compliance Officer), проверять клиентов и подавать отчёты в Подразделение финансовой разведки (FIU).
В этом гайде объясняем, что означает DNFBP, перечисляем категории и пороги из Cabinet Resolution No. 134 of 2025, рассказываем, кто надзирает за DNFBP и что обязан делать каждый из них, и отвечаем на вопросы, которые брокеры по недвижимости задают чаще всего.
Что означает DNFBP
DNFBP расшифровывается как Designated Non-Financial Businesses and Professions, то есть установленные нефинансовые предприятия и профессии:
- Установленные (designated): прямо названы в законе.
- Нефинансовые (non-financial): не банки, не страховые компании и не обменные пункты.
- Предприятия и профессии (businesses and professions): компании и специалисты, через чью работу можно перемещать или прятать преступные деньги, например при продаже недвижимости, покупке золота, создании компании или траста.
Термин пришёл из международных стандартов Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). В ОАЭ список установлен статьёй 3 Cabinet Resolution No. 134 of 2025, исполнительного регламента к AML-закону Federal Decree-Law No. 10 of 2025. Что изменил новый закон, рассказываем в гайде по Federal Decree-Law No. 10 of 2025.
Список DNFBP в ОАЭ
Статья 3 CR 134/2025 называет следующие категории. Некоторые из них относятся к DNFBP только выше порога или при определённых видах деятельности.
| # | Категория | Когда это DNFBP |
|---|---|---|
| 1 | Брокеры и агенты по недвижимости | Когда заключают сделки купли-продажи недвижимости для клиента. Без порога |
| 2 | Торговцы драгоценными металлами и камнями | Когда проводят операции с наличными на AED 55 000 или больше |
| 3 | Операторы коммерческих азартных игр | При операциях на AED 11 000 или больше |
| 4 | Юристы, нотариусы и бухгалтеры | Когда проводят для клиента финансовые операции по следующим направлениям: купля-продажа недвижимости; управление денежными средствами; управление банковскими, сберегательными счетами или счетами ценных бумаг; организация взносов для создания, работы или управления компаниями; создание, работа или управление юридическими лицами или правовыми образованиями; купля-продажа бизнеса |
| 5 | Провайдеры услуг для компаний и трастов | Когда выступают агентом по регистрации компаний; выступают сами или находят того, кто выступит, директором, секретарём или партнёром; предоставляют зарегистрированный офис или юридический адрес; выступают доверительным управляющим; выступают номинальным акционером |
| 6 | Иной бизнес | Любой другой бизнес или профессия, которые надзорный орган установит своим решением по согласованию с Национальным комитетом |
Относитесь ли вы к DNFBP, зависит от вашей деятельности. Компания в свободной зоне, LLC на материковой части и индивидуальное предприятие одинаково являются DNFBP, если ведут деятельность из списка. Типы лицензий мы сравнили в статье Свободная зона или мейнленд.
Брокеры по недвижимости относятся к DNFBP?
Да. Брокер или агент по недвижимости является DNFBP каждый раз, когда заключает сделку купли-продажи для клиента. Строящийся объект или готовый, первичный рынок или вторичный, продаёт ли застройщик: ответ от этого не меняется. Минимальной суммы сделки или минимального числа сделок нет, так что достаточно одной продажи.
MoET выпустило для брокеров отдельное, более подробное руководство (REAB, март 2026 года). Ссылаясь на Национальную оценку рисков ОАЭ, оно оценивает присущий сектору риск отмывания денег как высокий. Что брокеры делают на практике, мы разобрали в гайде AML для агентов недвижимости в ОАЭ.
Застройщик относится к DNFBP?
Застройщиков нет в списке статьи 3 CR 134/2025, поэтому у застройщика, который продаёт собственные юниты, по регламенту нет обязанностей DNFBP. Они есть у брокеров и агентов, которые продают эти юниты. В сделке off-plan, где комиссию платит застройщик, DNFBP является брокер: он проверяет покупателя, сверяет его с санкционными списками и подаёт отчёт, если он нужен по сделке. Собственные проверки застройщика ваши не заменяют.
Только аренда: относитесь ли вы к DNFBP?
Нет. Сдача недвижимости в аренду или управление ею не делают бизнес DNFBP: статья 3 охватывает сделки купли-продажи и об аренде не упоминает. Если вы занимаетесь и продажами, и арендой, вы относитесь к DNFBP, и правила AML применяются к той части бизнеса, которая занимается продажами.
Проверьте, что торговая лицензия соответствует тому, чем вы на самом деле занимаетесь. Если в ней указано брокерство при купле-продаже, рассчитывайте на то, что надзорный орган будет считать вас подпадающим под правила. При любой деятельности FIU всё равно ждёт от вас отчёта, если вы подозреваете отмывание денег.
Кто надзирает за DNFBP в ОАЭ
У каждого DNFBP есть надзорный орган, который регистрирует его, проверяет и применяет к нему санкции в рамках AML. Это другой орган, не тот, что выдаёт торговую лицензию.
| Надзорный орган | За кем надзирает |
|---|---|
| Министерство экономики и туризма (MoET) | Брокеры по недвижимости, торговцы драгоценными металлами и камнями, бухгалтеры и аудиторы, провайдеры услуг для компаний на материковой части и в коммерческих свободных зонах |
| Министерство юстиции (MoJ) | Юристы, нотариусы и другие специалисты в области права |
| General Commercial Gaming Regulatory Authority (GCGRA) | Операторы коммерческих азартных игр |
| ADGM (FSRA) и DIFC (DFSA) | DNFBP в двух финансовых свободных зонах |
Брокер с лицензией в Дубае, Абу-Даби, Шардже или коммерческой свободной зоне находится под надзором MoET. Брокеры в ADGM или DIFC подчиняются своему регулятору, и его правила местами отличаются.
Что обязан делать каждый DNFBP
В общих чертах обязанности у всех DNFBP одинаковы:
- Зарегистрироваться в goAML в FIU и подписаться на уведомления EOCN о санкциях.
- Оценить риски: провести оценку рисков по всему бизнесу с учётом клиентов, продуктов, способов оплаты и стран.
- Иметь письменные AML-политики и процедуры, утверждённые высшим руководством.
- Назначить комплаенс-офицера на руководящую должность, с независимостью в принятии решений (CR 134/2025, ст. 22).
- Проводить надлежащую проверку клиентов: идентифицировать клиентов и бенефициарных владельцев, понимать цель деловых отношений, проверять источник средств и применять усиленные проверки к клиентам с повышенным риском и к PEP.
- Проверять клиентов по санкционным спискам, то есть по Местному списку террористов ОАЭ и Сводному санкционному списку ООН, а при совпадении замораживать средства и подавать отчёт.
- Подавать отчёты в FIU: о подозрительных операциях (STR/SAR), отраслевые отчёты вроде REAR для недвижимости, отчёты по странам высокого риска и по санкциям.
- Хранить записи не менее пяти лет с даты прекращения деловых отношений или завершения сделки (ст. 25).
- Обучать сотрудников и поддерживать программу в актуальном состоянии.
Для брокеров каждая из этих обязанностей пошагово разобрана в гайде AML для агентов недвижимости в ОАЭ.
Интерактивная проверка
Три вопроса, около минуты. Ваши ответы нигде не сохраняются и никуда не отправляются.
Общая информация, а не юридическая консультация. Окончательное решение за надзорным органом и вашим комплаенс-офицером.
Регистрация DNFBP: goAML и EOCN
Отдельной «лицензии DNFBP» нет. Регистрация DNFBP в ОАЭ означает регистрацию бизнеса в goAML, платформе отчётности FIU, с указанием его надзорного органа. Уже работающие компании должны были зарегистрироваться в 2021 году, когда Министерство экономики установило срок. Новый бизнес должен быть зарегистрирован до того, как начнёт работать с первым клиентом по деятельности из списка. Подпишитесь также на уведомления EOCN, чтобы получать изменения санкционных списков.
Порядок действий по шагам описан в статье Регистрация в goAML в ОАЭ.
Выдают ли сертификат DNFBP? Нет. Когда регистрацию в goAML одобряют, вы получаете письмо с вашим Org ID. Сохраните это письмо как подтверждение регистрации.
Нужно ли платить? Ни FIU, ни MoET плату не указывают.
Что будет, если DNFBP не соблюдает правила
- Работа без обязательной регистрации является уголовным преступлением: лишение свободы и/или штраф от AED 200 000 до AED 10 000 000 (Federal Decree-Law No. 10 of 2025, ст. 32).
- Административные штрафы за нарушения AML составляют от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение, могут быть увеличены, если то же нарушение повторяется в течение года, и могут быть опубликованы (ст. 17). Надзорный орган также может ограничить или приостановить деятельность бизнеса или добиться отзыва его лицензии.
- В августе 2023 года Министерство экономики приостановило деятельность 50 DNFBP на три месяца за то, что они не зарегистрировались в goAML. В первом полугодии 2025 года оно зафиксировало 495 нарушений и AED 18,5 млн штрафов только среди брокеров по недвижимости.
Помощь брокерам по недвижимости
Наша AML-подписка для брокеров включает регистрацию в goAML и EOCN, готовый комплект AML-документов, проверку клиентов по санкционным спискам и подготовку отчётов для FIU, а весь год с вами работает один персональный менеджер.
Посмотреть, что входит в подписку и сколько она стоит →
Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией.
Что это значит для вас
Статус DNFBP определяет ваша деятельность, а форма и место регистрации компании на него не влияют. Проверьте три вещи:
Сверьте свою деятельность со статьёй 3
Брокеры подпадают под правила при любой купле-продаже, торговцы драгоценными металлами при наличных от AED 55 000, юристы, нотариусы и бухгалтеры по операциям из списка. Застройщиков и агентов, которые занимаются только арендой, в списке нет.
Узнайте свой надзорный орган
MoET отвечает за брокеров, торговцев, бухгалтеров и провайдеров услуг для компаний на материковой части и в коммерческих свободных зонах. У ADGM и DIFC свои регуляторы.
Зарегистрируйтесь в goAML до начала работы
Сертификата DNFBP не существует: подтверждением служит письмо об одобрении с вашим Org ID. Работа без регистрации является уголовным преступлением.
Частые вопросы
Как расшифровывается DNFBP?
Designated Non-Financial Businesses and Professions, установленные нефинансовые предприятия и профессии: бизнес вне финансового сектора, который обязан соблюдать AML-закон.
Кто относится к DNFBP в ОАЭ?
Брокеры и агенты по недвижимости (купля-продажа), торговцы драгоценными металлами и камнями (наличные от AED 55 000), операторы коммерческих азартных игр (от AED 11 000), юристы, нотариусы и бухгалтеры (по операциям из списка), провайдеры услуг для компаний и трастов, а также любой другой бизнес, который установит надзорный орган (CR 134/2025, ст. 3).
Компания в свободной зоне относится к DNFBP?
Да, если ведёт деятельность из списка. В коммерческих свободных зонах надзорный орган MoET. У ADGM и DIFC, финансовых свободных зон, свои регуляторы.
Агент по аренде относится к DNFBP?
Нет. Одна только аренда не относится к деятельности DNFBP. Если вы занимаетесь и продажами, то относитесь.
Застройщик относится к DNFBP?
Нет. Застройщиков нет в списке DNFBP, но брокеры и агенты, которые продают их юниты, к DNFBP относятся и должны применять к этим сделкам AML-проверки.
Обязаны ли DNFBP регистрироваться в goAML?
Да. Каждый DNFBP должен зарегистрироваться до того, как начнёт работать с первым клиентом по деятельности из списка.
Кто надзирает за DNFBP в ОАЭ?
MoET надзирает за большинством DNFBP, включая брокеров по недвижимости, на материковой части и в коммерческих свободных зонах. MoJ надзирает за юристами и нотариусами, GCGRA за операторами азартных игр, ADGM и DIFC за компаниями в своих зонах.
Что будет, если DNFBP работает без регистрации?
Это уголовное преступление: лишение свободы и/или штраф от AED 200 000 до AED 10 000 000 (FDL 10/2025, ст. 32). MoET также приостанавливало деятельность незарегистрированных DNFBP.
