AML-штрафы в ОАЭ: наказания и проверки для брокеров по недвижимости
AML-штрафы в ОАЭ назначаются за каждое нарушение: Federal Decree-Law No. 10 of 2025 допускает штраф от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое из них, а Cabinet Resolution No. 71 of 2024 устанавливает свой диапазон для каждого из 41 конкретного нарушения. Одна проверка, которая нашла три пробела, может закончиться тремя штрафами, и сверх них министерство вправе применить другие санкции, вплоть до отзыва лицензии.
В этом гайде разбираем AML-наказания для брокеров по недвижимости на материковой части и в коммерческих свободных зонах, за которыми надзирает Министерство экономики и туризма (MoET): санкции и штрафы, уголовные преступления, что находят проверки, как к ним подготовиться и как обжаловать штраф. У брокеров в ADGM и DIFC свои регуляторы, и этот гайд их не охватывает.
Как устроены AML-штрафы в ОАЭ
Сколько заплатит брокер, определяют два документа.
Federal Decree-Law No. 10 of 2025 (FDL 10/2025), AML-закон ОАЭ, перечисляет административные санкции, которые может применить надзорный орган, и задаёт внешние границы штрафа: от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение (ст. 17(1)(b)). Что изменилось по сравнению с законом 2018 года, рассказываем в гайде по Decree-Law 10 of 2025.
Cabinet Resolution No. 71 of 2024 (CR 71/2024) применяется к DNFBP, за которыми надзирают Министерство юстиции и Министерство экономики. В приложенном к нему перечне названо 41 нарушение, и для каждого указаны минимальный и максимальный штраф. Министерство может назначить штраф из перечня, другую административную санкцию или и то и другое (CR 71/2024, ст. 3(1)).
Уголовные наказания назначаются отдельно. Их может назначить только суд, и они применяются к физическим лицам так же, как к компаниям.
Административные санкции по статье 17
Если надзорный орган выявил нарушение закона, исполнительного регламента или решения, изданного на их основании, ст. 17(1) FDL 10/2025 позволяет ему применить:
| Санкция | Что это значит для агентства |
|---|---|
| Предупреждение | Официальное письменное предупреждение |
| Штраф | От AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение |
| Запрет на работу в секторе | Вам запрещают работать в секторе, где произошло нарушение, на срок, который устанавливает надзорный орган |
| Ограничение полномочий | Ограничиваются полномочия членов совета директоров, менеджеров или владельцев, чья ответственность доказана, в том числе назначается временный наблюдатель |
| Отстранение руководителей | Ответственных директоров или менеджеров отстраняют на срок, или надзорный орган требует их замены |
| Приостановка деятельности | Вашу деятельность приостанавливают или ограничивают на срок, который устанавливает надзорный орган |
| Отзыв лицензии | Торговую лицензию отзывают |
Статья 17 не обязывает надзорный орган начинать с предупреждения. К этому перечню добавляются ещё три полномочия:
- Повторные нарушения. Если то же нарушение повторяется в течение года после предыдущего штрафа за него, надзорный орган может назначить повышенный штраф (ст. 17(3)). CR 71/2024 также позволяет министерству удвоить штраф за повторное нарушение (ст. 5(2)).
- Публикация. Надзорный орган может опубликовать наложенные санкции в СМИ (ст. 17(4)).
- Отчёты об устранении нарушения. Вместе с санкцией надзорный орган может обязать вас регулярно присылать отчёты о том, как вы устраняете нарушение (ст. 17(2)).
Какой AML-штраф положен за каждое нарушение?
Ниже приведены строки перечня CR 71/2024, которые важнее всего для брокера по недвижимости. Суммы указаны в AED.
| № | Нарушение (в формулировке перечня) | Минимум | Максимум |
|---|---|---|---|
| 1 | Нет AML-политик, процедур и средств внутреннего контроля, утверждённых высшим руководством | 100 000 | 200 000 |
| 5 | Бизнес не выявляет, не оценивает, не документирует и не обновляет свои риски отмывания денег и финансирования терроризма | 50 000 | 500 000 |
| 7 | Не приняты меры по снижению рисков, выявленных Национальной оценкой рисков или вашей собственной оценкой | 50 000 | 1 000 000 |
| 9 | Надлежащая проверка клиента не проведена до начала деловых отношений или разовой операции | 50 000 | 200 000 |
| 11 | Личность клиента и бенефициарного владельца не проверена по надёжному независимому источнику | 50 000 | 200 000 |
| 15 | Усиленная надлежащая проверка не проведена при выявленном высоком риске | 100 000 | 500 000 |
| 18 | Нет системы, позволяющей установить, является ли клиент или бенефициарный владелец политически значимым лицом | 50 000 | 200 000 |
| 22 | Отчёт о подозрительной операции не подан в FIU своевременно, или FIU не предоставлена запрошенная дополнительная информация | 100 000 | 500 000 |
| 23 | Нет регистрации в электронной системе FIU (goAML) | 50 000 | 200 000 |
| 24 | Не назначен комплаенс-офицер с нужной квалификацией и опытом | 50 000 | 200 000 |
| 26 | Обязательные записи не хранятся или не предоставляются по запросу без промедления | 50 000 | 200 000 |
| 28 | Клиенту или кому-либо ещё сообщили об отчёте о подозрительной операции или о расследовании | 100 000 | 500 000 |
| 33 | Нет регистрации в Исполнительном офисе (EOCN) для получения уведомлений о санкционных списках | 50 000 | 1 000 000 |
| 34 | Клиенты и операции не проверяются по санкционным спискам | 50 000 | 1 000 000 |
| 35 | Средства не заморожены без промедления при совпадении с санкционным списком | 500 000 | 1 000 000 |
Строки, в которой был бы назван отчёт о сделках с недвижимостью (REAR), в перечне нет. В руководстве MoET для брокеров от марта 2026 года сказано, что неподача REAR в установленных параметрах и сроках может повлечь для брокера меры со стороны регулятора.
Каждое нарушение штрафуется отдельно, поэтому суммы быстро растут. Возьмём проверку, которая обнаружила, что оценка рисков не задокументирована (строка 5), проверок на PEP нет (строка 18), а досье клиентов предоставить не удаётся (строка 26). Только по минимумам перечня это AED 150 000, а сумма максимумов составляет AED 900 000.
Действует ли ещё Cabinet Resolution 71 of 2024?
Да, насколько можно судить по официальным источникам. CR 71/2024 издан 8 июля 2024 года на основании AML-закона 2018 года и заменил Cabinet Resolution No. 16 of 2021. Отменив закон 2018 года, FDL 10/2025 сохранил в силе изданные на его основании решения, пока они не противоречат новому закону и пока их не заменят (ст. 41(3)). Cabinet Resolution No. 134 of 2025, новый исполнительный регламент, отменяет только Cabinet Resolution No. 10 of 2019 и положения, которые ему противоречат (ст. 70).
Каждый диапазон из перечня CR 71/2024 укладывается в диапазон ст. 17, от AED 10 000 до AED 5 000 000. MoET указывает CR 71/2024 среди AML-законодательства на своём сайте, рядом с FDL 10/2025 и CR 134/2025.
Со временем перечень заменят: ст. 39 FDL 10/2025 поручает Кабинету министров издать новое решение о нарушениях, административных санкциях и порядке подачи жалоб. До тех пор учитывайте, что перечень ссылается на номера статей старого исполнительного регламента. С CR 134/2025 они больше не совпадают, хотя большинство обязанностей, о которых в них идёт речь, есть и в CR 134/2025.
Уголовные наказания, которые касаются брокеров
| Преступление | Наказание | Статья |
|---|---|---|
| Отмывание денег | Лишение свободы на срок от 1 до 10 лет и штраф от AED 100 000 до AED 5 000 000 или в размере стоимости преступного имущества, если она выше | 26(1) |
| Отмывание денег с использованием влияния или полномочий, связанных с вашей должностью или профессиональной деятельностью | Временное лишение свободы и штраф от AED 1 000 000 до AED 10 000 000 или в размере двойной стоимости имущества, если она выше | 26(2) |
| Неподача отчёта о подозрительной операции умышленно или по грубой небрежности | Лишение свободы и/или штраф от AED 100 000 до AED 1 000 000 | 28 |
| Предупреждение клиента или кого-либо ещё (tipping off) об отчёте или расследовании | Лишение свободы и/или штраф не менее AED 50 000 | 29(1) |
| Операции со средствами при достаточных признаках того, что их источник незаконен или что бенефициарный владелец скрывается | Лишение свободы на срок не менее 3 месяцев и/или штраф не менее AED 50 000 | 30(1) |
| Работа в качестве DNFBP без лицензии или регистрации, которых требует ст. 20 | Лишение свободы и/или штраф от AED 200 000 до AED 10 000 000 | 32 |
| Нарушение инструкций по целевым финансовым санкциям | Лишение свободы и/или штраф не менее AED 20 000 | 33 |
Компания платит отдельно. Если любое из преступлений по ст. 28, 29, 30, 32, 33, 34 или 35 совершено в интересах компании или от её имени, компании грозит штраф от AED 200 000 до AED 10 000 000 (ст. 27(2)). Если в её интересах совершено отмывание денег, штраф составляет от AED 5 000 000 до AED 100 000 000 или стоимость преступного имущества, если она выше (ст. 27(1)), а суд может постановить ликвидировать компанию и закрыть её помещения (ст. 27(4)).
Руководитель может понести наказание лично. Лицу, которое фактически управляет компанией, грозит лишение свободы и/или штраф, если доказано, что оно знало о преступлении и что преступление стало следствием нарушения им обязанностей по должности (ст. 27(5)). Если иностранца приговаривают к лишению свободы за отмывание денег или любое тяжкое преступление по этому закону, приговор также должен предписывать его депортацию (ст. 36(1)).
Бизнес, который добросовестно подал отчёт, не несёт за это уголовной, гражданской или административной ответственности, даже если не был уверен, что преступление имело место (ст. 37(1)).
Что выявили проверки MoET
MoET публикует результаты своих проверок. Последние данные, за первое полугодие 2025 года, опубликованы 24 июля 2025 года:
| Сектор | Нарушения | Штрафы |
|---|---|---|
| Агентства недвижимости | 495 | AED 18,5 млн |
| Торговцы драгоценными металлами и камнями | 473 | AED 20 млн |
| Провайдеры корпоративных услуг и аудиторы | 95 | более AED 4 млн |
| Все DNFBP под надзором MoET | 1063 | более AED 42 млн |
Среди секторов, которые перечислило MoET, больше всего нарушений оказалось у брокеров. В первом квартале 2023 года Министерство экономики (так оно тогда называлось) проверило 840 компаний и выявило 831 нарушение; на 40 агентств недвижимости пришлось 25% из них, и их оштрафовали на AED 16,5 млн. В августе 2023 года министерство приостановило деятельность 50 DNFBP на три месяца за то, что они не зарегистрировались в goAML, и приостановка действовала, пока они не зарегистрировались.
Что инспекторы находят чаще всего
Сообщения MoET и его отраслевое руководство указывают на одни и те же слабые места:
- Надлежащая проверка клиентов. В сообщении о проверках за первый квартал 2023 года среди нарушений названа непроверка личности клиента и бенефициарного владельца. Руководство для брокеров от марта 2026 года отмечает в секторе непоследовательную CDD.
- Оценка рисков. Невыявление рисков бизнеса было в списке нарушений в 2023 году, а в сообщении за первое полугодие 2025 года снова названы «методологии оценки рисков».
- Проверка по санкционным спискам. В сообщении 2023 года указано, что клиентов и операции не проверяли по спискам террористов.
- Отчёты о подозрительных операциях. Они упоминаются в обоих сообщениях: в 2023 году неподача STR при проведении CDD, в 2025 году механизмы подачи отчётов.
- PEP и иностранные клиенты. Руководство отмечает недостаточное внимание к политически значимым лицам и пробелы в текущем мониторинге иностранных клиентов и клиентов, с которыми не было личной встречи.
- Записи. Руководство называет пробелы, которые возникают из-за ручных процессов и неформальных каналов связи: из-за них брокер не может показать на проверке, что соблюдает требования.
Руководство добавляет, что, когда клиент торопит с закрытием сделки, проверки откладывают или проводят поверхностно.
Как подготовиться к проверке MoET
MoET проводит выездные и дистанционные проверки и решает, как часто проверять бизнес, исходя из Национальной оценки рисков и профиля рисков самого бизнеса (CR 134/2025, ст. 49). Как отмечает руководство MoET для брокеров, Национальная оценка рисков оценивает присущий сектору недвижимости риск как высокий. Оценку рисков (FDL 10/2025, ст. 19(1)(a)) и записи (ст. 19(1)(f)) у вас могут запросить в любой момент, поэтому подготовьте всё это до того, как вам позвонят:
- Актуальную AML-политику, которая ссылается на FDL 10/2025 и CR 134/2025 и утверждена высшим руководством (строка 1).
- Задокументированную оценку рисков по всему бизнесу, которая учитывает Национальную оценку рисков и недавно пересматривалась (строки 5 и 7).
- Полное досье по каждой сделке: личность проверена, бенефициарный владелец установлен, цель сделки и источник средств записаны, результаты проверок на PEP и по санкционным спискам сохранены с датами (строки 9, 11, 18 и 34).
- Подтверждение усиленной надлежащей проверки по каждому клиенту с высоким риском (строка 15).
- Ваши регистрации: goAML, где администратором указан нужный комплаенс-офицер, и уведомления EOCN (строки 23 и 33). Порядок действий описан в статье Регистрация в goAML в ОАЭ.
- Письменное назначение комплаенс-офицера, из которого видно, что у него есть квалификация и средства для работы (строки 24 и 25).
- Журнал отчётов: поданные STR и REAR и причины каждого решения не подавать отчёт.
- Записи, которые хранятся не менее пяти лет с даты завершения сделки или прекращения деловых отношений и разложены так, чтобы их можно было быстро предоставить (CR 134/2025, ст. 25; строка 26).
Руководство MoET также рекомендует периодически проводить внутренние проверки и тестировать досье, чтобы убедиться, что политика применяется на практике. Если провести такую проверку до инспекции, пробелы первыми увидите вы. Полный набор обязанностей описан в гайде AML для агентов недвижимости в ОАЭ.
Как обжаловать AML-штраф
CR 71/2024 устанавливает порядок подачи жалобы (ст. 4):
| Этап | Правило |
|---|---|
| Уведомление | Министерство уведомляет вас о решении наложить штраф в течение 20 рабочих дней |
| Жалоба | Вы подаёте жалобу министру или уполномоченному им лицу в течение 30 рабочих дней с даты уведомления или с того дня, когда вы узнали о санкции |
| Что приложить | Обоснование и все подтверждающие документы, в порядке, установленном министерством |
| Результат | Министр может отклонить жалобу, заменить санкцию другой, соразмерной вашей деятельности и объёму операций, или отменить её, если основания для нарушения устранены или недействительны. Жалоба не может ухудшить ваше положение |
| Решение | Решение по жалобе окончательное. Если ответа нет в течение 40 рабочих дней, жалоба считается отклонённой |
| Дальнейшее обжалование | Дальнейшее обжалование штрафа не принимается, пока вы не подали жалобу и по ней не принято решение или не истекли 40 дней |
Штрафы оплачиваются онлайн. MoET присылает уведомление о нарушении на почту с подробностями, суммой и ссылкой на оплату; оплатить можно на сайте или в приложении MoET по номеру Financial Penalty Reference Number. На странице услуги MoET срок оплаты не указан.
Чем мы можем помочь
Большинство строк перечня штрафов касаются документов и проверок: политики, оценки рисков, проверенного клиента, поданного отчёта. Эту работу покрывает наша AML-подписка для брокеров по недвижимости. Мы регистрируем вас в goAML и EOCN, даём комплект AML-документов, обновлённый под FDL 10/2025 и CR 134/2025, проверяем до 100 клиентов, проверяем сделки, ведём текущий мониторинг ваших клиентов и готовим до 10 отчётов для FIU, которые затем подаёт ваш комплаенс-офицер. С вами работает один персональный менеджер, а сопровождение проверки можно заказать за отдельную плату.
Подписка стоит AED 12 000 + НДС в год или AED 3750 + НДС в квартал, и на первый платёж действует гарантия возврата денег в течение 10 рабочих дней. Мы не выступаем вашим комплаенс-офицером, и окончательное решение по любому отчёту остаётся за ним.
Посмотреть, что входит в подписку →
Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией.
Что это значит для вас
За каждый пробел, который находит инспектор, может быть назначен отдельный штраф. Что нужно знать:
Штрафы считаются за каждое нарушение
Закон допускает штраф от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение, а Cabinet Resolution 71/2024 устанавливает диапазон для каждого из 41 нарушения, поэтому несколько пробелов дают сумму штрафов.
Уголовная ответственность касается людей
Неподача STR, предупреждение клиента (tipping off) и работа без регистрации являются преступлениями, а руководитель, который знал о преступлении и нарушил свои обязанности, может понести наказание лично.
На жалобу есть 30 рабочих дней
Жалоба подаётся министру с обоснованием и документами. Решение окончательное, а молчание в течение 40 рабочих дней означает отказ.
Частые вопросы
Какие AML-штрафы действуют в ОАЭ?
Надзорный орган может оштрафовать бизнес на сумму от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение (Federal Decree-Law 10/2025, ст. 17). Для DNFBP под надзором MoET Cabinet Resolution 71/2024 устанавливает минимум и максимум для каждого из 41 нарушения, в основном от AED 50 000 до AED 1 000 000.
Какой штраф за отсутствие регистрации в goAML?
От AED 50 000 до AED 200 000 по строке 23 перечня Cabinet Resolution 71/2024. Кроме того, в 2023 году Министерство экономики приостановило деятельность 50 DNFBP на три месяца за то, что они не зарегистрировались в goAML.
Действует ли Cabinet Resolution 71 of 2024 при новом AML-законе?
Да. Decree-Law 10/2025 сохраняет в силе решения, изданные на основании закона 2018 года, пока они ему не противоречат и пока их не заменят (ст. 41(3)), и MoET по-прежнему указывает CR 71/2024 среди своего AML-законодательства.
Что будет, если то же AML-нарушение повторится?
Если то же нарушение повторяется в течение года после предыдущего штрафа, надзорный орган может назначить повышенный штраф (ст. 17(3)). CR 71/2024 также позволяет министерству удвоить штраф за повторное нарушение (ст. 5(2)).
Как обжаловать AML-штраф MoET?
Подайте министру или уполномоченному им лицу мотивированную жалобу со всеми подтверждающими документами в течение 30 рабочих дней с даты уведомления (CR 71/2024, ст. 4). Решение окончательное, а отсутствие ответа в течение 40 рабочих дней означает отказ.
Какое наказание за отмывание денег в ОАЭ?
Лишение свободы на срок от 1 до 10 лет и штраф от AED 100 000 до AED 5 000 000 или в размере стоимости преступного имущества, если она выше (ст. 26). Компании, от имени которой совершено преступление, грозит штраф от AED 5 000 000 до AED 100 000 000 (ст. 27(1)).
Может ли руководитель брокерского агентства понести наказание лично?
Да. Лицо, которое фактически управляет компанией, могут лишить свободы и/или оштрафовать, если доказано, что оно знало о преступлении и что преступление стало следствием нарушения им своих обязанностей (ст. 27(5)).
На какую сумму оштрафовали брокеров по итогам проверок MoET?
В первом полугодии 2025 года MoET зафиксировало 495 нарушений у агентств недвижимости и наложило штрафов на AED 18,5 млн; всего по DNFBP под его надзором было 1063 нарушения и более AED 42 млн штрафов.
