Отчёты goAML для брокеров недвижимости: REAR, STR, SAR, HRC, CNMR и PNMR
Брокер недвижимости в ОАЭ подаёт в goAML пять видов отчётов: REAR по сделкам с наличными и криптовалютой, STR или SAR при подозрениях, HRC или HRCA по странам высокого риска, CNMR или PNMR при совпадении с санкционными списками, а также ответы на запросы FIU. У каждого свой повод и свой срок, и только REAR подаётся независимо от того, есть ли в сделке что-то подозрительное.
В этом гайде объясняем, когда нужен каждый отчёт, в какой срок его подавать, кто его подаёт и что будет, если этого не сделать. Если ваше агентство ещё не зарегистрировано в goAML, начните с гайда по регистрации в goAML в ОАЭ.
Все отчёты в одной таблице
| Отчёт | Когда подаётся | Срок | Куда |
|---|---|---|---|
| REAR (Real Estate Activity Report) | Продажа или покупка объекта во фрихолде с оплатой наличными от AED 55 000 или с любой оплатой виртуальными активами | Число дней не опубликовано. Подавайте при закрытии сделки | FIU |
| STR (Suspicious Transaction Report) | Вы подозреваете, что операция или средства связаны с преступлением, при любой сумме | Без промедления | FIU |
| SAR (Suspicious Activity Report) | Подозрительная деятельность или попытка сделки, которая так и не состоялась | Без промедления | FIU |
| HRC / HRCA (High Risk Country) | Операция (HRC) или деятельность (HRCA), связанная со страной из перечня стран высокого риска ОАЭ | До сделки. Продолжать можно через 3 рабочих дня, если FIU не возразило | FIU |
| CNMR (Confirmed Name Match Report, прежнее название FFR) | Подтверждённое совпадение с санкционными списками ОАЭ или ООН | Заморозить в течение 24 часов, подать отчёт в течение 5 рабочих дней | EOCN и MoET |
| PNMR (Partial Name Match Report) | Возможное совпадение, которое не удаётся ни подтвердить, ни исключить | Без промедления приостановить, подать отчёт в течение 5 рабочих дней | EOCN и MoET |
| AIF / RFI | FIU запрашивает у вас информацию | В срок, указанный в запросе | FIU |
Интерактивная проверка
Шесть коротких вопросов об одной сделке купли-продажи. Ваши ответы нигде не сохраняются и никуда не отправляются.
Общая информация, а не юридическая консультация. Инструмент не заменяет решение вашего комплаенс-офицера.
REAR: пороговый отчёт, который подаёт каждый брокер
Real Estate Activity Report (REAR), отчёт о сделках с недвижимостью, брокеры подают чаще любого другого. MoET Circular No. 5 of 2022 требует подавать его по покупке или продаже объекта во фрихолде (freehold), если:
- клиент платит AED 55 000 или больше наличными деньгами, одним или несколькими платежами, за всю цену или её часть;
- любая часть цены оплачена виртуальными активами (криптовалютой); или
- средства на всю цену или её часть конвертированы из виртуальных активов. В руководстве MoET для брокеров 2026 года это сформулировано как конвертация «из виртуального актива или в него».
REAR — это не отчёт о подозрении. Его подают, даже если проверка клиента завершена и ничего настораживающего нет. Руководство MoET говорит, что эта обязанность «не зависит от риска».
Частые вопросы:
- Международный банковский перевод от физического лица? Сам по себе REAR не требует (FIU Reports FAQ).
- Аренда? Брокеры подпадают под AML-закон при покупке и продаже недвижимости (CR 134/2025, ст. 3(2)), а REAR касается только покупки и продажи объектов во фрихолде.
- Сделка с наличными или криптовалютой, которая к тому же выглядит подозрительно? Подайте оба отчёта: REAR, а также STR или SAR. Один не заменяет другой.
- Ответит ли FIU? Нет. Ждать ответа, прежде чем продолжить сделку, не нужно (FIU Reports FAQ). Сохраните подтверждение из goAML в досье сделки.
- Какой срок? Ни циркуляр, ни руководство FIU не называют числа дней. Руководство MoET говорит о «заранее определённых параметрах и сроках» и просит встроить REAR в процесс приёма оплаты и закрытия сделки. Поэтому подавайте его, как только известны способ оплаты и сумма.
Что хранить вместе с ним (Circular 5/2022): копию Emirates ID или паспорта клиента, квитанции, счета, договоры и договор купли-продажи. Для компании добавьте торговую лицензию, устав, реестр бенефициарных владельцев и удостоверения личности всех бенефициарных владельцев и акционеров.
STR и SAR: сообщения о подозрениях
Если вы подозреваете или у вас есть разумные основания подозревать, что операция или средства получены преступным путём или связаны с преступлением, вы обязаны уведомить FIU без промедления и независимо от суммы (Federal Decree-Law No. 10 of 2025, ст. 18; CR 134/2025, ст. 18). На последующие запросы FIU тоже нужно отвечать оперативно.
STR или SAR?
- STR касается операции, например принятого оффера или внесённого депозита.
- SAR касается подозрительного поведения или попытки сделки, которая так и не состоялась, например покупателя, который уходит, когда вы спрашиваете об источнике средств.
В собственном FAQ FIU разница описана через данные: для STR нужны реквизиты банковского счёта подозреваемого, для SAR они не нужны. По одной операции подаётся только один из двух отчётов.
Доказательства не нужны. Достаточно разумного подозрения. Типичные поводы из руководства MoET 2026 года:
- клиент не может или не хочет объяснить, откуда деньги;
- платежи от третьих лиц без понятной связи с покупателем;
- платежи, разбитые на меньшие суммы с короткими интервалами;
- цена намного выше или ниже рыночной без объяснения;
- один и тот же объект продаётся несколько раз за короткий срок;
- давление закрыть сделку необычно быстро;
- покупатель или продавец, который, похоже, действует в чужих интересах.
Один тревожный признак — повод сначала задать дополнительные вопросы. Если ответы не снимают сомнений, вопрос передаётся комплаенс-офицеру.
Кто решает? Ваш комплаенс-офицер (Compliance Officer) изучает информацию, решает, уведомить FIU или оставить вопрос в деле, и в условиях полной конфиденциальности записывает причины (CR 134/2025, ст. 22(2)). Сотрудники передают вопрос комплаенс-офицеру и не решают сами.
Не удаётся завершить проверку клиента? Тогда проводить сделку нельзя, и стоит рассмотреть подачу STR (CR 134/2025, ст. 14).
Предупреждение клиента (tipping off): что нельзя говорить
Нельзя сообщать клиенту или кому-либо ещё, что вы подали или собираетесь подать отчёт либо что идёт расследование (CR 134/2025, ст. 19). Это преступление, за которое грозит лишение свободы и/или штраф не менее AED 50 000 (FDL 10/2025, ст. 29(1)). Поэтому не говорите сомневающемуся покупателю «нам придётся сообщить об этом в FIU». Скажите что-нибудь нейтральное, например «чтобы продолжить, нам нужны эти документы», и передайте вопрос внутри компании.
HRC и HRCA: страны высокого риска
Если операция или деятельность связана со страной, которую Национальный комитет включил в перечень стран высокого риска, вы подаёте:
- HRC по операции;
- HRCA по деятельности без операции.
В отличие от остальных отчётов, этот подаётся до сделки. Продолжать можно только через три рабочих дня и только если FIU не возразило (FIU Reports FAQ). Перечень меняется: MoET публикует обновления циркулярами (последний из них — Circular No. 1 of 2026), поэтому сверяйтесь с актуальным перечнем по каждой сделке. К клиентам из этих стран также применяется усиленная надлежащая проверка (CR 134/2025, ст. 23).
CNMR и PNMR: совпадения с санкционными списками
Каждого клиента вы проверяете по Местному списку террористов ОАЭ и Сводному санкционному списку Совета Безопасности ООН. Эти два отчёта подаются через goAML в Executive Office for Control and Non-Proliferation (EOCN) и в MoET, а не в FIU.
- Подтверждённое совпадение. Заморозьте средства и активы без промедления и в любом случае в течение 24 часов, не предупреждая клиента. Подайте CNMR в течение пяти рабочих дней после заморозки. Если речь о потенциальном клиенте, откажитесь от сделки и подайте отчёт в течение пяти рабочих дней после отказа.
- Частичное совпадение, которое не удаётся ни подтвердить, ни исключить. Без промедления приостановите операцию и подайте PNMR в течение пяти рабочих дней. Всё остаётся на паузе, пока EOCN не ответит через goAML.
До обновления EOCN в июле 2025 года CNMR назывался Funds Freeze Report (FFR), и в старых гайдах до сих пор встречается это название. Совпадения по иностранным спискам, например OFAC или ЕС, в CNMR и PNMR не сообщаются. Весь порядок со сроками EOCN описан в нашем гайде по проверке по санкционным спискам.
Ответы FIU: AIF и RFI
Иногда FIU пишет вам через Message Board в goAML:
- AIF (Additional Information File) — запрос дополнительных сведений по отчёту, который вы подали;
- RFI (Request for Information) может прийти, даже если вы ничего не подавали.
Отвечайте через goAML в срок, указанный в запросе. Непредоставление информации, которую запросило FIU, — отдельное нарушение из перечня CR 71/2024 (строка 22).
Что будет, если не подать отчёт?
| Нарушение | Санкция | Источник |
|---|---|---|
| Несообщение о подозрении умышленно или по грубой небрежности | Лишение свободы и/или штраф от AED 100 000 до AED 1 000 000 | FDL 10/2025, ст. 28 |
| STR не подан своевременно, или не предоставлена информация, запрошенная FIU | Административный штраф от AED 100 000 до AED 500 000 | CR 71/2024, строка 22 |
| Нет индикаторов для выявления подозрительных операций | От AED 50 000 до AED 500 000 | CR 71/2024, строка 21 |
| Предупреждение клиента (tipping off) | Административный штраф от AED 100 000 до AED 500 000; как преступление — лишение свободы и/или штраф не менее AED 50 000 | CR 71/2024, строка 28; FDL 10/2025, ст. 29(1) |
| О совпадении с санкционным списком не сообщено в EOCN своевременно | От AED 100 000 до AED 1 000 000 | CR 71/2024, строка 38 |
| Любое нарушение AML-закона | Диапазон, установленный законом: от AED 10 000 до AED 5 000 000 за каждое нарушение | FDL 10/2025, ст. 17 |
Перечень CR 71/2024 был принят на основании закона 2018 года и сохраняет силу при Federal Decree-Law No. 10 of 2025, пока его не заменит новый перечень (ст. 41(3)). Строки, где прямо назван REAR, в нём нет, но руководство MoET предупреждает, что неподанные REAR могут повлечь регуляторные меры против брокера. Подробнее в нашем гайде по AML-штрафам в ОАЭ.
Храните записи
Каждый отчёт, документы к нему и обоснование вашего комплаенс-офицера, включая каждое решение не подавать отчёт, храните не менее пяти лет (CR 134/2025, ст. 25). Именно это MoET запрашивает при проверке.
Чем мы можем помочь
Наша AML-подписка для брокеров берёт на себя подготовку отчётов, а решение и подачу оставляет за вашим комплаенс-офицером:
- до 10 отчётов для FIU в год, подготовленных в goAML: REAR, STR или SAR, HRC или HRCA, CNMR или PNMR;
- каждый отчёт готов в течение двух рабочих дней после того, как мы получили полные данные по сделке;
- о совпадении с санкционным списком сообщаем в тот же рабочий день, а CNMR или PNMR готовим в течение одного рабочего дня;
- проверка сделок до закрытия, чтобы вы знали, какой отчёт нужен по сделке.
Посмотреть, что входит в подписку и сколько она стоит →
Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией.
Что это значит для вас
Работа с отчётами в goAML сводится к трём привычкам:
Подавайте REAR по каждой сделке с наличными или криптовалютой
AED 55 000 или больше наличными либо любые виртуальные активы в продаже или покупке объекта во фрихолде означают REAR, даже если сделка чистая.
Сообщайте о подозрениях без промедления
Передавайте тревожные признаки комплаенс-офицеру: он решает, подавать ли STR или SAR, и фиксирует причины. Клиенту ничего не говорите.
Проверяйте страны и списки до сделки
HRC подаётся до сделки, связанной со страной высокого риска, и затем нужно выждать три рабочих дня. При совпадении с санкционным списком сначала заморозьте средства или приостановите сделку, а затем в течение пяти рабочих дней подайте CNMR или PNMR.
Частые вопросы
Что такое STR в ОАЭ?
Suspicious Transaction Report, отчёт о подозрительной операции. Брокер подаёт его в goAML, если подозревает или имеет разумные основания подозревать, что операция или средства связаны с преступлением, при любой сумме. Подаётся без промедления (FDL 10/2025, ст. 18).
Чем STR отличается от SAR?
STR касается операции. SAR касается подозрительного поведения или попытки сделки, которая не состоялась, например покупателя, который уходит после вопроса об источнике средств. FIU добавляет, что для STR нужны реквизиты банковского счёта подозреваемого, а для SAR нет.
Что такое отчёт REAR?
Real Estate Activity Report, отчёт о сделках с недвижимостью. Брокеры подают его по продаже или покупке объекта во фрихолде, если оплачено AED 55 000 или больше наличными деньгами либо цена полностью или частично оплачена виртуальными активами (MoET Circular 5/2022). Это пороговый отчёт, он подаётся, даже если ничего подозрительного нет.
Есть ли срок подачи REAR?
Число дней не указано ни в MoET Circular 5/2022, ни в руководстве FIU. Руководство MoET просит встроить REAR в закрытие сделки, поэтому подавайте его, как только известны способ оплаты и сумма.
Нужен ли REAR при международном банковском переводе?
Нет. Согласно Reports FAQ FIU, международный банковский перевод от физического лица сам по себе REAR не требует.
Можно ли подать REAR и STR по одной сделке?
Да, и это обязательно, если применимы оба. REAR касается порога по наличным или криптовалюте, а STR или SAR касается подозрения. Один отчёт не заменяет другой.
Можно ли сказать клиенту, что я подал отчёт?
Нет. Сообщить клиенту об отчёте прямо или косвенно — значит предупредить его (tipping off). Это преступление, за которое грозит лишение свободы и/или штраф не менее AED 50 000 (FDL 10/2025, ст. 29).
Кто подаёт отчёты в goAML?
Ваш комплаенс-офицер: он решает, подавать ли отчёт, и подаёт его через свою учётную запись в goAML. Провайдер может подготовить отчёт, но проверяет и подаёт его комплаенс-офицер.
Сколько хранить записи по отчётам?
Не менее пяти лет вместе с документами, на которых основан каждый отчёт, и обоснованием комплаенс-офицера, включая решения не подавать отчёт (CR 134/2025, ст. 25).
