Le KYC du promoteur ne vous couvre pas
Vous ne pouvez vous appuyer dessus qu’à des conditions strictes, et la responsabilité reste la vôtre.
Mis à jour selon le décret-loi fédéral n° 10 de 2025
La conformité AML de votre entreprise aux Émirats, gérée à votre place
Enregistrement goAML, politiques AML, vérification des clients et des transactions, déclarations à la FIU : tout est réuni dans un seul abonnement. Inutile d’apprendre la réglementation. Un gestionnaire personnel vous dit quoi faire et quand, et se charge du travail.
goAML Org ID confirmedregistration done
Deal checked : clearclient, funds, sanctions
Si votre entreprise est une DNFBP, les règles AML s’appliquent à vous
Les courtiers immobiliers et les autres entreprises et professions non financières désignées (DNFBP) ont les mêmes obligations AML essentielles qu’une banque, en vertu du décret-loi fédéral n° 10 de 2025 et de la résolution du Conseil des ministres n° 134 de 2025. Le ministère de l’Économie et du Tourisme (MoET) les contrôle.
01
S’enregistrer sur goAML
Chaque DNFBP doit avoir un compte sur goAML, la plateforme de la FIU (cellule de renseignement financier). C’est là que sont déposées toutes les déclarations.
02
Politique écrite et évaluation des risques
Une politique LBC/FT et une évaluation des risques à l’échelle de l’entreprise, approuvées par la direction.
03
Nommer un responsable de la conformité
L’un de vos propres salariés, déclaré sur goAML et chargé des déclarations.
04
Vérifier chaque client et chaque transaction
Contrôler les clients et leurs bénéficiaires effectifs au regard des listes de sanctions et des personnes politiquement exposées (PEP), puis vérifier chaque transaction et ses fonds avant sa conclusion.
05
Faire les déclarations à la FIU
Transactions suspectes, correspondances avec les listes de sanctions et déclarations liées à un seuil, comme les transactions en espèces de AED 55 000 ou plus.
06
Conserver les dossiers 5 ans
Pièces d’identité, informations sur les propriétaires, justificatifs de l’origine des fonds et résultats des contrôles, prêts pour un inspecteur.
« Au premier semestre 2025, le ministère a relevé 495 infractions AML rien que dans les agences de courtage immobilier. La plupart portent sur l’essentiel : pas de politique écrite, des clients que personne n’a contrôlés, pas de compte goAML. Cette partie, nous la prenons en charge à votre place et la tenons à jour toute l’année. »
Andrew Bodilovsky — responsable AML, QuickTax
Source du chiffre : Ministère de l’Économie et du Tourisme, 24 juillet 2025
Inutile de devenir expert en AML
Plus de 200 pages de textes de loi et de lignes directrices du MoET, une douzaine de types de déclarations goAML avec chacun ses déclencheurs et ses délais, des listes de sanctions qui changent sans cesse. Tout apprendre n’en vaut pas la peine pour une ou deux transactions par mois, alors nous suivons tout cela pour vous.
Des cryptos converties en dirhams exigent quand même une déclaration
Des fonds issus d’actifs virtuels imposent une REAR, même si l’acheteur paie en AED.
AED 55 000 ou plus en espèces impose aussi une déclaration
En un ou plusieurs paiements, un tel montant en espèces dans une transaction immobilière impose une REAR dans goAML.
La location seule ne fait pas de vous une DNFBP
Si vous vendez aussi des biens, les règles s’appliquent à votre activité de vente.
Tout dans un seul dossier, prêt pour l’inspecteur
Des documents rédigés par un freelance il y a un an, des fichiers chez un assistant, des déclarations dont une partie seulement est dans goAML, un identifiant goAML perdu, une politique qui décrit une procédure que personne n’applique. Nous rassemblons tout et le tenons en ordre.
- Chaque client et chaque transaction sont vérifiés à l’avance
- Chaque vérification fait l’objet d’un enregistrement daté
- Politique, enregistrement, filtrages, vérifications des transactions et déclarations goAML sont réunis dans un seul dossier
Client file · A. Rahman
Buyer · Unit 1204, Dubai Marina
KYC report
Deal check
goAML receipt · REAR
Tout ce que la loi exige, dans un seul abonnement
Une formule pour douze mois. Elle vous met en conformité et vous y maintient, et un seul gestionnaire personnel s’occupe de tout.
Enregistrement goAML et EOCN
Nous guidons votre responsable de la conformité pour l’enregistrement sur goAML et auprès de l’EOCN, ou reprenons simplement votre Org ID si vous êtes déjà enregistré.
Jeu de documents AML
Manuel de politiques, lettre de nomination du responsable de la conformité, évaluation des risques et formulaires KYC conçus pour votre activité, mis à jour quand la loi change.
Filtrage jusqu’à 100 clients
Contrôle des sanctions et des PEP, avec une notation de risque et une recommandation claire : vigilance standard ou renforcée.
Vérification des transactions
Envoyez-nous une transaction avant sa conclusion : nous vérifions les parties et les fonds, et vous disons si une déclaration est nécessaire.
Surveillance continue
Dossiers clients revus chaque année, ou tous les 6 mois pour les clients à risque élevé, et nouveau filtrage à chaque changement des listes de sanctions.
Jusqu’à 10 déclarations à la FIU préparées
Déclarations de transactions suspectes, REAR, déclarations de gel de fonds et réponses aux demandes de la FIU, prêtes à être soumises par votre responsable de la conformité.
Un prix unique, affiché
La plupart des prestataires AML envoient un devis après un appel. Notre prix figure sur cette page et dans l’offre publique, et il reste le même que vous soyez déjà enregistré sur goAML ou non. Offre actuellement réservée aux courtiers et agents immobiliers.
AnnuelÉconomisez AED 3 000
AED15 00012 000+ TVA par an
- Un seul paiement pour 12 mois
- Au lieu de AED 15 000 en 4 paiements trimestriels
Trimestriel
AED3 750+ TVA par trimestre
- Payé tous les 3 mois
- Arrêt possible après chaque trimestre, sans pénalité
Les deux formules comprennent tout ce qui précède : enregistrement goAML et EOCN, jeu de documents AML, filtrage jusqu’à 100 clients, vérification des transactions, surveillance continue, jusqu’à 10 déclarations à la FIU et un gestionnaire personnel. Lire l’offre complète
Satisfait ou remboursé pendant 10 jours
Vous n’êtes pas satisfait, quelle qu’en soit la raison ? Prévenez-nous dans les 10 jours ouvrés suivant votre premier paiement et nous vous le remboursons à 100 %.
Si vous avez besoin de plus
Filtrage au-delà de 100AED 50 + TVA par client
Déclaration à la FIU au-delà de 10AED 200 + TVA par déclaration
Assistance lors d’une inspectionsur demande
Qui fait quoi
La loi vous laisse certaines obligations. Nous vous disons dès le départ lesquelles, pour que rien ne soit oublié entre nous.
Ce que fait QuickTax
- Prépare et accompagne votre enregistrement goAML et EOCN
- Fournit le jeu de documents AML adapté à votre activité
- Filtre vos clients, évalue leur niveau de risque et conserve les dossiers
- Vérifie chaque transaction que vous envoyez avant sa conclusion
- Prépare intégralement chaque déclaration à la FIU dans goAML
- Suit les messages de la FIU grâce à la redirection de vos e-mails
Ce que vous faites
- Nommer un responsable de la conformité parmi vos salariés, avec un numéro de mobile des Émirats
- Faire approuver la politique AML par la direction
- Appliquer les politiques au quotidien
- Nous transmettre chaque nouveau client et chaque transaction avant sa conclusion
- Faire vérifier et soumettre par votre responsable de la conformité les déclarations que nous préparons
- Maintenir la redirection des e-mails de la FIU pendant toute la durée du contrat
Non inclus : l’exercice de la fonction de responsable de la conformité, la surveillance de vos comptes bancaires (nous vérifions chaque transaction que vous nous envoyez), la formation AML de votre personnel, le questionnaire annuel sur les risques du ministère de l’Économie et le conseil juridique hors AML. L’assistance lors d’une inspection est disponible en option.
Parlez à un spécialiste AML
Laissez votre numéro ou votre e-mail. Nous vous écrirons sur WhatsApp pour répondre à vos questions, ou pour vous envoyer le lien de paiement et le formulaire d’ouverture de dossier si vous êtes prêt.
Attendez un message ou un appel
Nous vous contacterons dans les 10 minutes pendant les heures ouvrables, par WhatsApp ou par téléphone. La méthode de contact dépend des restrictions du côté WhatsApp.
Questions fréquentes
Si votre question n’y figure pas, elle est à 30 secondes sur WhatsApp.
Vous avez encore des questions ? Discutez avec nous
Mon entreprise doit-elle se conformer aux règles AML ?
Oui, si c’est une DNFBP. Pour les courtiers et agents immobiliers, cela signifie participer à l’achat ou à la vente de biens pour le compte de clients : les commercialiser, négocier les conditions, organiser la transaction ou ses formalités. Bien sur plan ou achevé, marché primaire ou secondaire, cela ne change rien. Une entreprise qui fait uniquement de la location ou de la gestion locative n’est pas une DNFBP, et celle qui fait les deux applique les règles à son activité de vente.
Le KYC d’un promoteur ou d’une banque couvre-t-il mon entreprise ?
Pas à lui seul. La loi vous permet de vous appuyer sur les vérifications d’une autre entité réglementée uniquement à des conditions strictes, comme un accord écrit et un accès immédiat à ses documents, et la responsabilité reste la vôtre. Les courtiers vérifient donc eux-mêmes l’acheteur et conservent leur propre dossier. Nous le faisons pour vous.
Une transaction payée en cryptomonnaie doit-elle être déclarée ?
Oui. Une transaction immobilière financée par des actifs virtuels impose une REAR dans goAML, y compris lorsque l’acheteur a converti ses cryptos en dirhams avant de payer. Indiquez-nous comment la transaction est financée et nous préparons la déclaration.
QuickTax peut-il être notre responsable de la conformité ?
Non. La loi exige que le responsable de la conformité soit l’un de vos salariés. Nous vous fournissons la lettre de nomination et la description du poste, et nous accompagnons votre responsable de la conformité toute l’année.
Soumettez-vous les déclarations à la FIU ?
Nous préparons intégralement chaque déclaration dans goAML. Votre responsable de la conformité la vérifie et la soumet lui-même, car l’accès à goAML est protégé par une authentification à deux facteurs sur son téléphone. Comme le prévoit la loi, votre entreprise reste responsable de ce qui est déclaré.
Dois-je vous communiquer des mots de passe ou des codes de sécurité ?
Non. Chaque fois que goAML envoie un code, votre responsable de la conformité le saisit lors d’un court partage d’écran pendant que nous le guidons. Nous ne recevons jamais de codes ni de mots de passe, et nous n’avons pas accès à l’application d’authentification.
Nous sommes déjà enregistrés sur goAML. Est-ce moins cher ?
Le prix est le même. Communiquez-nous votre Org ID goAML et confirmez votre enregistrement auprès de l’EOCN lors de votre inscription : nous commençons directement par les documents et le filtrage.
Combien de temps prend l’enregistrement sur goAML ?
De votre côté, cela prend environ une heure au total. L’approbation de l’enregistrement dépend de la FIU et de votre autorité de contrôle, si bien que le temps d’attente entre les étapes ne dépend pas de nous. Nous vous prévenons dès que votre Org ID est attribué.
Quelles déclarations pouvez-vous préparer ?
Les déclarations de transactions et d’activités suspectes (STR, SAR), les déclarations d’activité immobilière (REAR) pour les paiements en espèces de AED 55 000 ou plus ou pour tout paiement en actifs virtuels, les déclarations de gel de fonds et de correspondance potentielle (FFR, PNMR), les déclarations liées aux pays à haut risque (HRC, HRCA) et les réponses aux demandes de la FIU. Jusqu’à 10 déclarations par an sont incluses, de tout type.
Et si nous avons plus de 100 clients ou besoin de plus de 10 déclarations ?
Chaque filtrage supplémentaire coûte AED 50 + TVA par client, et chaque déclaration supplémentaire AED 200 + TVA. Les volumes non utilisés dans l’année ne sont pas reportés sur l’année suivante.
Puis-je payer par trimestre ?
Oui. La formule trimestrielle coûte AED 3 750 + TVA tous les 3 mois, et vous pouvez arrêter après n’importe quel trimestre sans pénalité. La formule annuelle coûte AED 12 000 + TVA en un seul paiement, ce qui vous fait économiser AED 3 000 par an.
Puis-je être remboursé ?
Oui. Prévenez-nous dans les 10 jours ouvrés suivant votre premier paiement et nous vous le remboursons à 100 %, quelle que soit la raison. Passé ce délai, les paiements ne sont pas remboursables. Avec la formule trimestrielle, vous pouvez arrêter après n’importe quel trimestre ; avec la formule annuelle, la partie non utilisée de l’année n’est pas remboursée.
Avec quelles entreprises travaillez-vous ?
Actuellement avec les courtiers et agents immobiliers qui interviennent dans l’achat et la vente de biens, titulaires d’une licence sur le Mainland ou en zone franche. D’autres DNFBP suivront. Nous ne servons pas les entités établies à l’ADGM ou au DIFC, qui ont leurs propres régulateurs.
Mettez-vous en conformité et restez-y toute l’année
Un gestionnaire personnel s’en occupe pour vous, et votre part du travail prend environ une heure.